越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而当下理财的方式千奇百怪,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道类似于投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
科普之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们首先要先弄清楚年金险:
1、什么是年金险?
年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,通过万能账户累计生息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,可惜手续费没有办法不付。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:
上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。
学姐整理的这份分类解说十分详细,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本是持续增长的,要有大量的金钱,为了不让孩子输在起跑线上,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
比方说小学,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,并且还得参加课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。
下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
因为老龄化问题在我国越来越严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。
小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。
(3)强制储蓄
购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,就算是普通的上班族也可以承受。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入要比支出多得多,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
下面是现阶段央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。
除去上述内容之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用费工夫找,学姐这就引荐:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都很好。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不要过于担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单依然有效。
不信,大伙可以看看这篇文章的实例,瞧完你就知道我说的是真是假了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但是倘若中途有急用的话,可以随时取出,可是利率是以活期来算。
年金险需要设置封闭期,最快取钱时间也得5年,假如中途想要取出来,会有亏损,考虑到这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。
整体而言,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。
不过,假设费用不够充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再思量理财险产品。
选择购买保障型保险的因为是什么?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "手里有多的钱选择放银行还是买年金险"的图文回答,望采纳!