45岁如何配置商业养老保险划算

老年人口随之变多起来，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间无法造就伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。

准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就晚啦。

学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那该做些什么筹备呢？仅靠社保养老险吗？那必然是不行的，学姐的想法是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也是十分赞成的哦！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始面临养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，拿一些产品来举例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！

深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合什么样的人购置呢？

答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。

有购买养老年金险的需要，并不代表适用。

不要有自己财产足够多的想法，就可以无所顾惮地添置养老险。

养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；

四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。

此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了确保可以持续缴纳。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

答案是：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。

倘如小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:

由计算可知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。

学姐曾经说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：

有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，不但赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。

如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；获得优先入住权只要≥30万！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊考虑的太周到了！

这么一看，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。

这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。

而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、提供了全方位的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很适合入手。

至于这款产品的具体情况，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。

同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。

但是，大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，产品的收益是多少还要算清楚。进而明确的选择适合自己的养老金。

还想了解养老险更多的挑选方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！