有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。
有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险等这种方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!
详细分析前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险主要是一种理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。
从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:
投保人向年金账户缴费后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;
万能账户,它其实类似一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是还存在手续费。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:
上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。
学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要大量的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。
举个例子,比如说小学,孩子除了在学校上学以外,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
因为国家老年人口越来越多,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,另外买进年金保险的门槛也较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
看向整个高收入群体,他们的收入非常可观,比支出多很多,假如将房产、股票等资产留给后代,不但办理继承的手续是很繁杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,因此利用购买高额的年金险的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?
所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:它的活期存款的基准利率定为0.35%,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
年金险不仅含有以上功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
如果你目前打算添置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:
2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性都是非常好的。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也不用太担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单不会失效。
怀疑的话,就点开这个链接看看,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,但要是中间要钱的话,可以随意领取,然而利率是据活期来算。
年金险将会设置一个封闭期,最快领钱时间也是需要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,思考到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
总而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,有银行同样的安全性,收益比银行更多。
不过,假设费用不够充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再研究理财险产品。
为何要选择购买保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:
以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是放银行好"的图文回答,望采纳!