详细解答万能险里面有什么

这些年来，人们的经济条件在不断改善，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有不少人会担心：买了保险用不上就是浪费钱了。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了解决这些客户的需要，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，获得保障是我们买保险的原因，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。此时，万能险已经初步定型。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想进一步了解万能险吗?那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，甚至保费客户都可以先不付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，收益率也不是全部的保费的，关于这点大家一定要明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率是不高的，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也囊括其中，其拥有较广的用途面，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。假如你选择购买万能险了，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上所述不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

以上就是我对 "详细解答万能险里面有什么"的图文回答，望采纳！