年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而现在有很多理财的方式,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!
在说之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
年金账户收到了投保人的缴费后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户,它其实类似一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,唯一的缺点是手续费。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:
从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。
更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
举个例子,比如说小学,孩子不但需要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:
(2)养老
由于老年人口数量不断增加,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,况且买入年金保险的门坎也比较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入通常都是大于支出的,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,于是借助入手高额的年金险的办法,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
目前央行定期存款基准利率如下:它的活期存款的基准利率定为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。
不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。
除了上面所说的之外,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:
2、安全性
银行和保险都归银保监会监管,两者都不存在安全性低的问题。
你以为保险公司会出现倒闭情况,也不用太担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是具有效力。
如若不信,请瞧瞧下文,看完你心里就有数了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,可是如若中途急需用钱的话,可以直接去取出来,可利率是依照活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。
根据以上所说,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
然而,万一经济不富裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再考虑理财险产品。
为何要选择购买保障型保险?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:
以上就是我对 "闲钱选择放银行还是买入年金险可靠"的图文回答,望采纳!