最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
购买商业养老保险合适？有哪些优点和不足呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，它的保险对象是人的生命或者身体，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，帮助年轻人提前做好规划，防止年轻人不理性消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，2%-2.4%是通常的范围。
所以呢，能够稳定的传统型养老险的收益，比较低的风险，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率相对来说高，长时期看来，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，依照确定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都不是必然的。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，是养老一个不错的选择，保额的数额会根据产品规定增长，说的简单点，就是活得越久，保额越多对应的现金价值也就越高！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金价值也一直都是在利滚利，过不久之后，现金价值可能已经远超你所交保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
要是让学姐来说，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，总体来说，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，等到陈女士60岁已经退休之时，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，其实就是李女士所投资的那100万本金，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，若是用于养老，或许还有多的！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是安利传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "怎样投商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
