凡尔赛这个词已经融汇在日常生活中,朋友圈的配文,“自己只是去车展随意看看的,几辆跑车又没跑了。”先抑后扬,用反话彰显优越感。
令人意外的是,保险界也出现了用“凡尔赛”命名的产品。凡尔赛1号这款重疾险产品能维持低调并且提供给力的保障吗?
想深入了解的朋友们可以看这里:
一、重疾险买多少保额适合
保额是指发生风险时,保险公司支付给投保人的保险金的最高限制。一般保额=30-50万的治疗费用,再加上3-5年的收入补偿。
率先,一定要在力保保额的数值让重疾的治疗备用金充盈。根据对这两年医疗费用的一个调查发现,重疾的治疗费最少需要30万,对于一线城市来说可能需要更多,大约要50万。
如果想要购买长期重疾险,保障周期到60/70/终身等,还要考虑的一点就是通货膨胀对医疗费用的影响大不大。
随着时间推移,医疗技术稳步提升,医疗费用也相应的增加。所以学姐提议大家要准备充足的重疾治疗备用金,最好是30-50万之间的保额。
其次,要考虑到康复费用以及期间的收入损失的问题。目前,从年龄层面看,恶性肿瘤的发病率和年龄呈正相关,40岁以下青年人群中恶性肿瘤发病率处于较低水平,过了40岁发病率就会升高的很快,60岁后这个年龄段是发病人数最多的时候,发病率在80岁这个年龄是最高的。
可以说男生事业发展的黄金时期就在40岁左右的年龄,若是不幸在这个时期内得了疾病,除了对工作有影响外,还对家庭经济有一定的影响,毕竟治疗费用很贵。还有,要是老年人或者中年人生病了,都会有要请看护的需求,这需要花费到不少的钱。
假如这个时候没有保额来填补空缺,不仅仅康复期间的康复费成为你难以解决的压力,甚至连生活费都保障不了。
这些是列举出来的品质好、价格不贵的重疾险产品,感兴趣的话快来看下文:
二、凡尔赛1号的保额充足吗
凡尔赛1号的综合保额是完全足够的,话不多说,先上保障图:保额是直接影响重疾险保障赔付的金额,附加选择、身故责任通常会对保额的多少有影响。如上图,这款凡尔赛1号重疾险一共有两款方案。一款是保障达到70岁,有一款是保障一生,普通保障的保费要比终身保障的保费低。
至于定期和终身版本有什么区别、应该怎么买,这里学姐给出了一些建议:
1. 在轻症、中症有额外的赔付
凡尔赛1号对高发轻中症的覆盖情况请看下面:
凡尔赛1号只少了28种高发轻中症列表中的两种,整体保障情况没有特别突出的缺陷。另外,在合同约定的范围内第一次确诊轻中症的60周岁前的患者,还能额外赔付15%的保额。
举个例子,李先生在30岁的时候买了总额为30万的保险,在60周岁前被确诊为患了中度阿尔茨海默症,最高能达65%的凡尔赛1号定期重疾险赔付,由50%的基础赔付和15%的额外赔付组成。李先生算下来得到赔付:30x65%=49.5万。
要清楚和重症相比,中症赔付概率更高,然而市面上过半的同款重疾险中症赔付只有40-50%保额,通常没有额外赔付的。不过凡尔赛1号并不一样,它最高可以赔付75%,还覆盖了很多高发病种,一旦普通的家庭遭遇中症,这样的保额足以应对了!
2、重疾额外赔升级:最高达到380%赔付
现在市场上对于重疾险癌症赔付次数大多数不超过2次,而凡尔赛1号在癌症赔付方面做到了3次赔,最高赔付380%,意味着买50万保额,被保人最多能得到的赔付是190万。
假如李先生在30岁时,购买了50万的保额, 保障至70岁。
李先生35岁了,不幸首次得了恶性肿瘤,他得到的赔偿金是50x180%=90万。当39岁又罹患结直肠癌的话,得到的保额为50x100%=50万。在45岁那年第三次患上淋巴癌,到手的赔偿金为50x100%=50万。李先生到手的赔偿金总额是90+50+50=190万,比初次保额的50万多了380%。学姐也整理了凡尔赛1号和全国热门重疾险的对比表,对比才能知道凡尔赛1号有多香:
我们要搞清楚恶性肿瘤的化疗费用、住院费用都是很高的,万一真的患上了,面对高昂的治疗费可能会无计可施。不过,选择凡尔赛1号的话,只需要你每年出一点点钱,患病了就能得到全面的保障,难道不好吗?
每年李先生消费才6400元,要是首次被确诊出恶性肿瘤,就会赔付给他90万,保障力度是相当大的!
以上就是我对 "同方全球凡尔赛1号重疾险赔付额度够多了吗"的图文回答,望采纳!