学霸说保险

重疾险里中国人寿相比华夏保险哪家更靠谱

268次 2023-05-09

说起国内大型保险公司,除了平安、国寿,还能让不少人想到的绝对是新华保险。

就这一段儿,有粉丝来和学姐分享了一个比较让人有兴趣的事情:

“我们自称为华夏子孙,那么敢用华夏命名的公司应该都很牛逼吧?华夏保险很厉害吗?”

学姐要说的是,大家的脑回路都非常的清奇,但是猛的一听好像也很有道理。

这两者到底谁更胜一筹?今天,学姐就将新华保险和华夏保险进行比对。

在观察一个保险公司的时候,首先要了解它的评判标准:

一、新华保险和华夏保险实力比拼!

1. 公司实力比拼

新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。

2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

华夏人寿保险股份有限公司,简称“华夏保险”,成立于2006年,注册资本153亿元,总部位于北京。

华夏保险至今总资产超6000亿元,目前设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万,总保费超2306亿元。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

全面的来看,新华保险和华夏保险都属于众多保险中的佼佼者,不过新华保险是国内的老牌保险公司,资金和规模都更胜一筹。

2. 偿付能力比拼

偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;

❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;

❸ 风险综合评级B级及以上。

经两家公司2021年度信息披露报告来看,新华保险的风险评级是A,华夏保险2021年暂无风险评级结果。

我们再来看下两家最近一期的偿付能力数据。

新华保险2021年第1季度偿付能力信息:

华夏保险2020年第1季度偿付能力信息:

从上图来看,华夏保险的偿付能力比新华保险要差了很多。

不过,二者偿付能力早就已经达到甚至超出及格线水平了,没必要担心公司出现没钱赔的情况,

以上是学姐对新华保险和华夏保险的对比,用的两种评判方法都是很普通的,由于篇幅有限,不妨来看一下专家是怎么评价两家公司的异同之处的:

华夏保险在两轮比拼下输于新华保险,不过新华保险并不一定全面碾压华夏保险。

别急着下定论!

产品好不好才是决定你该不该买这家的保险,而不是只看这家保险公司的实力,

二、新华保险和华夏保险王牌产品pk!

学姐选取了两家公司的王牌重疾险来做全面对比测评,这两款产品就是新华人寿的健康无忧C6和华夏保险的菩提树(普惠版)。

大家可以看看保障对比图:

下面学姐就从投保规则、保障内容等方面对这两款重疾险产品做一个深入研究。

1. 投保规则大pk

健康无忧C6和菩提树(普惠版)都是终身重疾险。

从投保年龄范围来研究的话,健康无忧C6的投保年龄最高就只能支持60岁投保,而菩提树(普惠版)的投保年龄上限则是55周岁。相比之下,菩提树(普惠版)覆盖的年龄层更广,对老年人更加友好。

健康无忧C6的最长缴费期限是市面上重疾险最优的30年,而菩提树(普惠版)的最长缴费期限只有20年。同样的产品,同样的保险金额,缴费的时间很长,每期交的钱也不多,那么经济压力也就小了。综合来看,健康无忧C6的最长缴费期限对众多消费者来说更适合。

这款健康无忧C6的等待期长达180天它和90天等待期的菩提树(普惠版)进行比较,身为购买方的我们却要一个人花多一倍的时间去承担风险,这简直不可理喻。

所以,健康无忧C6和菩提树(普惠版)关于投保规则方面都有各自做得比较差的地方,更没有谁比谁好的说法。

2. 保障内容的较量

在基础保障这个部分,健康无忧C6和菩提树(普惠版)都提供了轻症、中症、重疾这三方面的保障。

但是,这两款产品都没有很好的赔付比例,中症只能赔50%保额,然而市面上的优秀重疾险中症都可赔付60%保额了。

以50万保额为例,中症出险的话这两款产品就比别人少赔了整整5万块钱了。

都说买保险就等于说买保额,当风险到来的时候,没有充足的保额死难以让我们安全的度过风险期。

所以,这两款产品让学姐来选哪款更值得买,这两款学姐都不会购买,原因就是两款的性价比都很低。

废话少说,这份重疾险榜单学姐双手奉上:

三、总结

整体说来,诸位不要只看保险公司,因为保险公司实力强劲不代表它家的产品就都是值得买的。

这两款新华保险和华夏保险的公司规模和偿付能力都还是非常不错,但是它们家的王牌产品表现并没有很亮眼。

最后,学姐还是要给大家说说:一款保险产品到底是否值得去购买,还是得在于保险产品本身是不是很优秀。

以上就是我对 "重疾险里中国人寿相比华夏保险哪家更靠谱"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签