这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "有没有买中国人寿鑫如意年金险的"的图文回答，望采纳！
