9月7日,比特币行情不好,严重下跌,一瞬间,爆仓金额达到280亿,有近40万人受损,跌率19%!
学姐不得不感慨,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!
2021年,迎来全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险,凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,让很多朋友开始注意它。
最近听说,国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点这款产品就停售了!
益利多终身寿险存在哪些优缺点?收益怎么样?马上就要停售了,是不是要抓紧最后的投保机会呢?
学姐马上给大家分析一下!
本文篇幅较长,这里学姐给各位准备了一份精简版,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图,先来一起看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
针对缴费期限这块,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,这完全可以满足到更多人的需求,选择上面是非常自由的。
倘若选择年交,起投金额至少为2000元,这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
趸交是什么意思?答案在这篇文章中:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,很适合中老年人群入手。
并且1-6类职业人群也可进行投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的,投保条件是比较宽松的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业产生的特定用语,也就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱,算作是一次性缴纳完毕的保险费用,以相同的合同条件减少保险金额,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
换种说法就是,倘若被保人无法再进行缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要保障继续保持效力时,是能够使用减额交清功能的,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,保障不会消失,但是相应的保额会减少。
还有大量的类似这样的保险术语,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保就很好理解了,要是,投保的时候,资金不充裕,后面经济水平提升了那么,就可以提高保额,增添后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,假如说被保人很着急需要流动的资金,也就可以利用这个功能,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,在期限上最高就是180天,能够解决紧急情况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先给大家看看合适的赔付系数是怎样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,此时的赔付系数应该设置得最高,如果被保人遇到身故/全残这种不幸,那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障,确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
通常而言,国人都是很避讳生死话题,但我们不得不承认,风险是的的确确存在的,千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,只达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数,之后的收益就会更好,放眼望去,目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是指我们退保以后返还的钱,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下:
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,年交保费10万元,交5年,保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费,看保障图可以发现,当你36岁时,将会有58.9万元的保单现金价值,这也说明了,基本上还得要6年时间来回本,这个回本速度还挺好的。
一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值方面也是翻了有2.6倍,如果说你在此时选择退保了,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况,小方满70岁时,保单现金价值就高达189.6万元,这个收益实在是太好了,因为它达到了总交保费的3.7倍!
而且通过测算,在小方已经50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右,跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
综上所述,虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足,但是整体收益还很高,不仅回本快,现金价值也比较高,看重收益的人群,千万不要错过这款产品。
学姐还是要提醒大家,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有兴趣购买的小伙伴,要抓紧时间了!
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险具体条款"的图文回答,望采纳!