停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,至今却还流传着它的传说,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。
不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,接下来学姐就给大家一一解释。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要是终身寿险,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。
竟然没有提供全残的对应保障!
对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至从某种意义上来说,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。
有了全残保障,对于家庭来说,需要承担的经济压力没有那么的大。
学姐认为有必要给大家讲解一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。
每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
就此而言,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,那么有3000元会被直接扣掉了,这3000元钱就算是花了,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。
所以,我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱,即使是有了万能险,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,假如被医院诊断为癌症晚期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为它只为58种重大疾病提供保障,并且还是与主险共享保额的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。通俗易懂点,理财账户里的资金会大幅度的减少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,可以看这里来搞懂伤残标准,因为智盈人生推出的时间可能比较早,
但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这样一来更难受了。
现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:
另外,别提伤残标准低了,更加烦恼的是,意外伤害10万保额还要付出170元,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。
如果想要买意外险保障,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而且这样的保底利率也真是少的可怜。
对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。
智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险可能也会有,基于此各位在下单这类保险前,一定要先看看这篇防坑指南:
综合来看,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有不过保障条款里的不太令人满意,投资不太行。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品也不是就好,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,要保持冷静,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要如何做才能把损失给降下来呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,这只是相比较来说而已,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,缴费期越长,回本越快,收益越大。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,那还是能继续能得到点利益的。
小伙伴们要入手专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。
若是有意愿退掉智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,让你的损失最小化:
大家要记得,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,没有哪一款保险产品能真正做到“万能”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们先要确保保障是完善的,对于保障型的保险是以下几款,学姐已经整理出来了,大家好好看看:
以上就是我对 "智盈人生保险下架"的图文回答,望采纳!