当我们买了车以后，接下来该做的就是为爱车购买商业车险了。然而，大家作为车主，到底明不明白商业车险是什么呢？
有一个问题时常会困扰着人们，就是商业车险中的附加险实际上有没有必要购买？假设是必须要的，哪些附加险最管用？想要解开上面的困惑就得先对车险的种类有所了解。商业车险有两个种类，分别是主险和附加险。在这两者中，主险是可以进行单独购买的，而附加险是不可独立购买的，是要在买了主险的前提下选择补充。
下面是学姐想要给大家重点介绍的商业车险中的附加险，朋友们可以看看。目前，商业车险的附加险有11种：严格来说这并不在附加险的范畴之内，而是属于一个附加条款。附加的绝对免赔率特约条款不是一个保障性条款，但是可以少缴保费。因为在20年的时候，车险费改革以后银保监会已经把车险的不计免赔率给去掉了，所以一般来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。
那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。简单来说，有这个的存在，我们虽然少拿了一些理赔款，但同时我们保费也少交了。学姐认为这个条款比较适合这样的车主：追求经济型车险方案的，或者对自己车技有信心，希望能够减少保费的。此外，学姐觉得大家不需要附加这项条款。车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，车辆其他部位没有损失，才可以获得赔付。一般当车轮被盗，车轮损失险才有出险的机会，如果说遇到自然灾害，或者是意外事故的话，那只有车轮单独受到损害的概率是很小的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。综合上面分析来看，会用到车轮损失险的地方不多，它的实用价值也不大，学姐不建议投保。新增加设备损失险比较冷门，因为很少有人买，新增加设备损失险是车损险的附加险，所以在车损险的保险责任内才能获得赔付。“新增加设备损失险”负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故，而造成的车上新增设备的直接损失。当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备（如加装制冷设备、CD及电视录影录像设备、真皮或电动座椅等的直接损毁）时，保险公司按实际损失赔偿。在学姐看来，如果车上有新增设备且价格较高的话，可以考虑投保此附加险。顾名思义，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是一个比较鸡肋的保险。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
其次只要出险一次，次年保费就会上涨。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般是不会出现划痕的。
综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。
这个附加险的定义是这样的：
保险期间内，投保了该险种的车辆发生保险责任范围内的事故，造成车身损坏，致使被保险机动车停驶，保险人按照合同约定，在保险金额范围被保险人补偿修理期间的费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。
简单而言，就是当我们的车子发生交通事故受损，被送去维修后，我们就可以按照事先签订好的合同，从保险公司处获得一笔额外的经济补偿。
举个栗子，小明购买了7天×200元的费用补偿险，保费一百多，发生事故被送去维修了8天，那么小明就可以获得7×200元=1400元的补偿。
修理期间费用补偿险比较适合营运车辆，特别是滴滴司机等群体，除此之外，平时用车比较多，对车有一定依赖的车主们也可以考虑购买，能够补偿因为车子不能用而造成的一定经济损失。而且修理期间费用补偿险也不贵，保额很简单，一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，而保费一般70-150之间。在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。
涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。
而在2020年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，通过减少保障来减少保费。
本质用处没有变，只不过从需要加钱来加保障，变成了可以减保障来减钱。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，可以按照需求来附加。
一般而言，市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。
对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款并减少保费。
车上货物责任险是属于三者险的一个附加险 ，只有在买了三者险的前提下，才能继续购买这个附加险 。车上货物责任险的作用就是对我们自己车上的货物进行保障，如果我们自己车辆所载的货物在出现交通事故时遭到损坏，那我们就可以从保险公司处获得相应的赔偿 。当然这个险种并不是对所有车辆都有用的，它主要针对运营车辆而设计 ，对于私家车就没有什么用处，因为它不对我们的私人物品保障，所以没必要购买。
精神损害抚慰金责任险
保险期间内，驾驶人在开车过程中发生事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人提出精神损害赔偿请求。据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。
附加在三责险上就赔对方的精神损失，附加在车上人员险上就赔付本车人员精神损失。这个险种的实际用处并不大，一方面，精神损害的判定非常困难，另一方面，日常生活中遇到的概率也非常非常低，所以学姐除非有特别需求否则并不建议投保。
顾名思义，就是在节假日的时候，可以让三者险的限额翻倍的附加险。节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。这个附加险还是很实用的，而且这个附加险本身就是针对家庭自用车设立的。本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。
这个附加险简单来说，就是在发生交通事故时，如果自己车的车上人员或者第三者（也就是别人车的车上人员或者路人）中，有人受伤了，那么这个附加险，就可以对其医保报销之后超出医保报销范围的部分，进行二次报销。总的来看，这个险种其实还是挺实用的，学姐建议车主们考虑购买。为了让大家看的更清楚，学姐将车险的各附加险进行了整理，具体可看下面的表格：
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以上就是我对 "车险主险和附加险的承保范围"的图文回答，望采纳！
