这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真如此赞?
下面就帮助大家探究一番这产品,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,收益又如何!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种模式极具人性化的特质!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,后续的保费就可以不用交,并且合同仍然是有效的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举个例子:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年期的保费每年交10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,就不需要再交后续5年的保费,合同依然是有效的,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是太年轻啊~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以认为是,有可能有分红,也有可能没有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示,只有领取红利通知书以后,才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是洗洗睡吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
被保人80周岁后如果离世,天啊,就没有身故保险金!一点都不大气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
参照三四十岁的人,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金较高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有替消费者去思考问题!需要接受朋友们的批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅有限,不做赘述,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐来给大家举例一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益却不容乐观。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐劝大家要再三思考后再投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "鑫享人生款条款"的图文回答,望采纳!