前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有哪些优缺点呢？大家继续阅读吧！
看正文之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，帮助年轻人未雨绸缪，不让年轻人出现消费过度的情况！
但是，买商业养老保险之前，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家重视的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，看长期的趋势，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照确定的比例、以红利的形式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定每年等比增长，简单来说，活得时间越长，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，下单了增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，随着时间的转移，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，到陈女士60岁退休之际，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
也就是说，这就是李女士投资的100万本金而已，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
倘若在投资方面过于谨慎，目的是强行通过储蓄来养老，学姐觉得传统养老保险会更好；
若是希望养老金拥有最低收入，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "养老保险如何配置合算"的图文回答，望采纳！
