学霸说保险

人寿年金保险比新华更贵吗

372次 2023-04-26

说起中国人寿几乎没有人不知道,在名气上,新华保险虽然没有中国人寿高,但是目前保险行业的第二梯队就包含它!

这两家保险公司,实力十分雄厚,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?欲知详情请听学姐来解析!

年金险这个险种具有理财功能,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏排名在第一、二梯队,这些保险公司的资金实力都是非常优秀的!

2、偿付能力对比

偿付能力,是判断一家保险公司到底是否具不具备赔付保险金能力的标准

偿付能力信息,保险公司必须根据银保监会的要求每个季度公开披露一次,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

一旦同时满足上述三个条件,那我们说偿付能力就算是达标了。

接下来,让我们去了解一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,不仅成功的达到标准,甚至超过标准非常多!

已经大致清楚了这两家保险公司的基本情况,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?

最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐把两家保险公司的2021开门红产品选取出来,来给大家做个测评,测评通过两种产品的对比来进行,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险几乎有着一样的投保年龄和交费期限,年龄小于等于70岁,即可投保,比较适合老人这个年龄段,投保门槛比较低。

趸交和年交是它们都设置的两种交费期限,趸交是指投保时一次交清全部保险费,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合目前收入高、收入不稳定的人群选择。

关于趸交、年交这两种交费方式之间的差异,打开这篇文章学习更多这方面的知识:

在保障期限面前,鑫耀前程就只为我们保障15年的时间,这个时间是比较固定的,看看惠金生是能够选择保障到10或15年的,相对而言灵活性还是值得点赞的。

2、身故保障方面

鑫耀前程基本都是给付已交保费,对与惠金生来说则是为了已交保费和现金价值之间取较大的一方。

给付已交保费、现价、保额三者取大是如今年金险在身故保障上做的比较出色的,这种设定会更加的灵活,无论什么原因,比如在被保人突发状况身亡时,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能为家庭提供更加完善的保障。

所以针对这个方面的保障,惠金生以及鑫耀前程的表现没有那么优秀,仍然需要提高。

3、万能账户方面

其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,要是并不存在拿出年金的念头,完全可以把钱转入万能账户,这样还能有额外收益!

通过保障图能够获悉,鑫耀前程和惠金生都是能够附带相关的万能账户,对于被保人来说,是很好的事情。

可是,非常多的万能账户的保底利率都能实现3%,相似的是,鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率只有2.5%,简直不可思议!

对万能险有兴趣的朋友注意了,学姐要给大家推荐一篇科普文章,可以补充阅读了解了解:

4、收益方面

年金险这个险种具有理财功能,同学们对收益情况是不是特别感兴趣,要想知道这两款年金的收益,学姐给大家测算一下!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益可以从收益测算图看,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。

毕竟市面上有太多高收益的年金险可选,内部回报率能达到3.5%!

对于大多数人来说这款产品也算优质,但对于看重收益的朋友,学姐不满意购买。

三、学姐总结

总而言之,不管是中国人寿,还是新华保险,这两家保险公司,在实力和产品偿付两个方面都非常出色,然而,它们推出的年金险产品并没有那么理想。

如果这一段时间你会考虑购买年金险,不妨看看这份年金险榜单,有多个高收益年金险产品供你考虑:

以上就是我对 "人寿年金保险比新华更贵吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签