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中国平安智盈人生年金险产品保险有没有风险

254次 2021-08-08

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,一直到现在还可以听得见它的优越历史,平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。

可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!

但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:

一、平安智盈人生保障内容大分析!

马上就要进行系统的分析了,那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧:

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它包含了身故保障,也就是说在合同有效期内不幸身故时,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

针对于全残的竟然不提供相应的保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,我们深层次的来分析这个问题,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就意味着,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,那么有3000元会被直接扣掉了,这3000元钱就算是花了,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是,智盈人生的重疾保障却是有缺陷的,因为它只提供了58种重大疾病的保障,而保额还是与主险共享的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。也就是说,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,而别人有更加明确、更高的赔付比例,心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:

其他,伤残标准低作罢了,还有一个难以接受的问题,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题,别的万能险可能也有着这方面的问题,故而我们挑选这一类型的产品之前,先来一起看看这篇防坑指南:

综合来看,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,不过保障条款里的不太令人满意,投资并不出色。

因此,保险公司有名,产品也不是真的优秀,大家在买保险的时候要特别注意,不能因为这些表面东西就认为它是非常好的,目光要够严谨,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要如何做才能把损失给降下来呢?

智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,自然这个只是相对而言的,可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,收到的利益也会有一些。

接着,你们选购专门的保障型产品,且剔除智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,至少有保底利率1.75%的复利在增长。

如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,让你的损失最小化:

给大家一个小建议,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!你们在选择理财险之前要认真点,我们先要确保保障是完善的,有关保障型的保险,是以下的这一些,学姐为你们收集了,你们可以阅读一番:

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险产品保险有没有风险"的图文回答,望采纳!

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