现在我国人口老龄化这个问题的严重程度通过国家刚刚放开“三孩”这个政策就很清楚了。
国家的人口均衡是一方面，但对于我们个人来讲，个人晚年的保障如何才是最重要的毕竟社保的钱就是年轻人在缴纳，如果越来越少的是年轻人，那么可能会影响养老金福利对于处于晚年生活来说。
既然社保缺乏这方面的保障，那商业保险就是一个很好的选择。泰康人寿设计的养老年金保险——乐享岁月，据说对我们相当有利，由于害怕大家吃亏，学姐立马就开始认真查看它的保障内容！
正文之前，学姐先送上一份福利：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》baoxian.2239.com
这里就不说一些废话了，我们现在就开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
简单概括一下，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险具有下面这些特色：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险对0-80周岁的人提供投保服务，这个投保年龄范围总体来说还是非常广泛的。
这好处之一，便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。以养老为目的的养老年金，假设推迟我们养老时间，投保年龄却还是老样子，这样的产品相对来说就不是那么好了。
毕竟投保年龄宽，对投保的保险费就有更多的投入，到时保障也会更给力呀！
而且，一些小伙伴可能在年轻时没有养老年金的需求，到了退休养老的阶段才发现想要有，但是已经不在投保年龄里了，那他们肯定很伤心。综合来说，泰康乐享岁月养老年金考虑的挺全面的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，但是还是有一些问题需要注意的，但是如果被保人没有注意到下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了。尽管是60岁后起领年金，也仅能等到八十多岁才可以拿到祝寿金。要是年龄不达到规定岁数，还有可能达不到这个保费领取的要求呢！
对老人来说的话，乐享岁月非常的不错可以很好地保障他们的身故危机，但是对他们的养老需要来看，这产品是没多大作用。
虽然祝寿金刚过给付期，身故保险金就不存在了。但是乐享岁月养老年金是和万能险捆绑在一起进行售卖的，身忘依旧可赔，祝寿金过不过期对身故保障是没有影响的～
因而，倘如泰康人寿公司那边这样跟你说“我是由于你的身故保险金，所以把祝寿金的期限设定的比较长”的时候，你也能够有底气地反驳回去。
购买了乐享岁月养老年金，那么它就会设置老人的身后保障，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
购买年金险的时候，需要用点心，因为年金险的坑属实比较多。用好下面这一招，年金险不是什么问题：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》baoxian.2239.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险的保险类型是分红型，也就是说，投资就是你给保险公司交的保费的用处，赚了钱大家开开心心，没赚钱大家都没得吃。
而且你不被允许生气，因为合同上写的是你的名字，意思就是你和那句话是站在一条线上的——“保单红利不确定”。
不稳定性其实也是分红型保险的一个问题，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么分红险投诉比重只高不低？下面就为大家掀开它的神秘面纱》baoxian.2239.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险另外一个不得不吐槽的地方在于，它还捆绑了一个寿险，还是一个万能险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，要是你是要给自己的孩子或者是父母进行投保的话，那真的是多余的。
而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，这真的就是无赖行为了吧？！
你能分红好搞万能账户？搞不懂！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。不过你应该了解，现在万能账户的保底利率上限达到了3%，是以乐享岁月养老年金还能够再往3%靠近一点～
另外，万能险的水比广东6月下的雨还多，建议大家点开下方链接，紧急避雷:
《购买万能险可以拿到多少钱？可要小心一点......》baoxian.2239.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，下面就来讲讲实证。简单粗暴的朋友看过来！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想看乐享岁月养老年金险收益高不高，那么推荐看一看IRR收益率还是比较有意义的。
如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，那么这款产品收益率好不好呢？学姐这里有一张图，我们可以一起来了解一下产品的收益率：
如果不附加万能险的话，那泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率就会很低很低，低到只有1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，学姐之前验收过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！经过各种对比发现，泰康乐享岁月的表现是真的比较差劲。
还想了解有关于赢悦人生年金险的内容，那就看看这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》baoxian.2239.com
如果是把分红放进万能账户里增值，而不是取出来，万能账户能给我们带来什么收益呢？具体的情况，我们可以从下图中看出：
这张图片简直使人疯狂，毕竟这现金价值长得也太快了吧？！可是学姐还是得要提醒你一句，这是有代价的。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用，是你第一点要确保的。可是如果你都不取钱了，这养老年金还能算“养老”年金吗？
第二条需要说明的是，分红不能变化太大，要永久的处于中档上，假设是低档那就有0分红的风险！
再多插一句话，如果我们只注重钱价值的提升，没有领钱养老的打算，干脆直接下单一款现金价值升得快的增额终身寿险好了。
当前市场很受欢迎爱心人寿的守护神2.0就是一款增额终身寿险，看收益就能知道，这样产品不得不称为大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险超级厉害？它的真实收益令我太吃惊了！》》baoxian.2239.com
学姐总结：
学姐全面的了解完这个产品之后，学姐认为并不是值得买的，因为分红险具有不确定性。买保险本来求的就是一份确定性，购买分红险的话总觉得不对劲。
当然，从测算来看，乐享岁月有了万能账户的助力收益是相对比较乐观的，即使是这样这收益依旧是有限制，还很难确定，如果不是确定自己能够承担这个风险，建议对它绕道而行。
以上就是我对 "泰康人寿乐享岁月年金险附加险"的图文回答，望采纳！
