学霸说保险

附加豁免通常值得什么

408次 2021-05-19

要问保险里非常人性化的条款有哪些,豁免当仁不让占据榜首,当你的投保合同生效以后,发生的保险事故,免除后期应缴纳的保费,但是合同的有效性不会受到影响,其保障功能依旧有效。在哪些场景下豁免才可以生效呢?豁免不适用哪些场景呢?购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢?今天跟随学姐的步伐,来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

比如,A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年,缴费期是30年,不幸患上了合同约定的恶性肿瘤,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,剩下20年的保费可以不用继续缴纳,但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项,是需要我们另外再交费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,要是健康告知没有通过,投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品,感兴趣的可以看看,对于被保人和投保人来说,豁免责任这方面是非常友好的:

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任,可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项,投保人的性别、年龄不同,保费自然也是不同的,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。假设这个价格是投保人看来不太高,选择投保人豁免责任是值得的,相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次,如果投保人是被保人的法定监护人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数,如轻症,重疾,意外,身故等。所以,为给子女一个保障,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果是单纯的给自己购买保险,还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式,豁免选项在加上后,夫妇哪一方发现问题,两份保费就都能够进行豁免,不需要缴纳保费。目的是保障未来缴费期间,在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费,这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普,点击阅读下文可以让你了解更多的知识:

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的,最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的,因为同等金额呢,长期分摊不仅仅会减小保障者的压力,尤其是缴费期间触发豁免责任的话,后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家要从自身情况出发选择缴费期长短:

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全,大多产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是保障责任覆盖不是很全面,投保人重疾或者身故,是使用保费豁免的前提条件容易让大家忽视的是,这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高,所以如果纠结这类产品的,可以选择市场上可平价替换的定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大,所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致,并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说如果时间越久,投保人豁免力度就越低。

购买长期险之前,我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?这部分多出来的保费,是否可以用来购买更加适合的保险产品。

既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,这份投保的计策很有帮助:

我们购买保险时,投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "附加豁免通常值得什么"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签