泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,引来特别多朋友进行研究。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,探索下这产品的优秀之处和弊端,关于利益如何!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点设计的很好!看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如若前文所述基础变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
那么投保人豁免的定义是什么?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在,
其目的就是在投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
给大家用个例子说明一下:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,后续5年的保费就能退免交,合同不受影响,还是继续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
学姐想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,不保证一定会有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以理解为,有可能有,也有可能没有;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说,只能是在红利通知书到手的时候,才可以知道当年的红利分配额,
综合各方因素结果是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要空想了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假如被保人80周岁后亡故,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,更好的甚至能赔付160保额。
如果目标是三四十岁的人,有着较大的家庭经济压力,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!应该虚心接受批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐都整理在这篇文章里面了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额会按5%逐年递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,但是实际的收益也不咋样。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "鑫享人生最低多少"的图文回答,望采纳!