果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格会下降,基本上保障会增加,基本上服务会更好。哪些地方是表现了这三个小目标的?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格是不是涨了?本次车改对车主们带来了三个方面的影响,我们来看看:
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。
由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。
在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:
别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。
说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,假如你只想购买一个车损,那车改前买更省钱。
删除争议性免责条款
为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
这也不难理解,这是为了大型运营车辆在发生了大型、多人的伤亡交通事故时,能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。
当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,很显然对于私家车主来说再好不过了。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。
在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。
目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。
另外,上述的增加保险责任和提高限额外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过由于尚缺实质性的内容,对此我就不具体说了,以后有机会学姐再给大家科普~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。
本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,算了算纯风险保费情况。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们的利益获得更多。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,对于车主们而言,简直好处多多。
想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!
以上就是我对 "全国车险综合改革方案"的图文回答,望采纳!