重疾险的保费与很多因素有关,比如保险产品、保额、缴费方式以及投保年龄等。
需要格外注意的是,保额的高低事关我们获得的保障的力度,投保年龄越大,保费也往往会越贵,所以要尽早投保。
相当于大部分人犹豫要不要买入一份重疾险也是因为保费,不知道要怎么去入手、同时也不知道什么时候购买重疾险、保费的价格最低,也不确定为了一份重疾险每年交那么多钱值不值得。
重疾险的保费测算会涉及到非常多的方面,不太明白保险的人可能知道的也比较少,那么学姐今天就来好好聊聊这个话题。
一、重疾险的保费和哪些方面有关?
之所以对重疾险一年要交多少钱不能准确说明,是因为保费的多少要受到很多要素的制约,下面学姐就按照这几点来分析。
1、保险产品
投保条件一样,不同的重疾险产品的投保,就会有不同的保费。
这关键在于每一款重疾险的保障内容并非是完全相同的。
下面就以凡尔赛1号、康惠保旗舰版2.0、如意金葫芦初现版这三款产品的保费来举例:
但是需要大家留心观察的是,保费的高低是给我们提供一个参考意见,不能单单看保费来断定重疾险产品做的好不好。
某一款重疾险是否值得考虑,主要还是要看保障内容和保费匹不匹配。
2、保额
我们常说购买重疾险其实就等于在购买保额,影响保费的重要因素是保额。
入手同一款重疾险,入手30万保额绝对比入手10万保额的保费高好多。
这是意味着保险公司以后将要承担着更大的理赔风险了,在被保人出险时赔付的金额也相应比较高。
保额的选用是非常关键的,倘若你们不明白自己的情况适合购买多少保额的,建议瞧瞧这篇:
3、缴费方式
正常来说,缴费方式有趸交跟期交,趸交意味着一次性缴清保费,期交是指分期缴费,通常会设置多种期限,如5年、10年、20年等。
学姐希望各位在收入情况稳定的条件下最好能够选择期交,并且选的缴费期限越长,越划算。
首先是因为缴费期限越长,每年形成的保费数额也就越低,经济压力就会减小一些。
其次便是通货膨胀,从而导致货币贬值,从而造成的经济背景之下,实际上缴费期限也会越长的,缴费压力到最后的时候,也就没有那么大了。
选择缴费期限最长的,则触发豁免条件的机会也就越大,豁免可以简单的理解为被保人满足了一定条件之后,后面没有交的保费,就不用再交了,同时保障你还能接着享受。
保费豁免是有益于被保人的,想要知道更多信息可以看看这篇文章:
4、投保年龄
通常情况下,年龄小的人,患有重大疾病的概率实际上并不高,而随着年龄日益增长,重大疾病的发病率在我们身上也是在升高当中。
也就是说投保年龄越大,在未来,我们就更有可能罹患重疾,那么保险公司在赔付重疾上的概率来说也越来越高,对于保费来说,肯定也是更加昂贵的。
而且年纪大了,身体状况难免不如以前,很不容易通过健康告知的,有很少的重疾险产品适合我们选择。
所以说学姐还是建议大家早早的把重疾险产品买下来,既能够早早的获得重疾保障,而且费用方面教的又少。
二、重疾险值得买吗?
我们总是觉得自己的身体不错,身患重疾的概率实际上会很小,基本上现在人的一生罹患重疾的概率大概在72%。
这些年来,我们发现重疾也慢慢的走入了年轻人们的生活当中,打个比方说,我们常见的高发癌症,根据中国精算师协会的统计数据可知,最近五年以来,19岁到36岁的人群,患有胃癌的患者就已经占到了所有胃癌患者中的6%~11%,这个数据跟30年前相比,高出了一倍。
而且现在医学的发展也是越来越好的,无论是重疾的治愈率,还是生存率,都比以前有了很大的提升,只要是被确诊为重疾,而患者最担心的不是能否治好,反而需要担心的是有没有足够的钱去治病。
如果有一份重疾险,就能有效减轻患者及其家庭的经济压力。
因为重疾险只要是被保人达到了合同中确定的条件以后,保险公司就会一次性将保额赔付给被保人,被保人获得了这笔保险金的话,无论怎么用都是不受限制的。
患者不仅可以用来解决患病期间和后期康复疗养的医疗费,可以用它来尽可能的弥补因为重疾而不能去工作导致的收入损失。
三、学姐总结
综上所述,重疾险的保费实际上是与保险产品保额,投保年龄,缴费方式都是很有关系的,选择性价比高的产品、合适的保额和缴费方式,并且越早买,保费就越划算。
重疾险也被称之为保障重大疾病的保险,对于转移疾病带来的经济损失风险非常实用,如若经济条件还算是有的话,尽可能的提前把疾病的保障做到位。