万能保险有什么内容解答

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险主打的功能就是转移风险。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想深入了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是值得注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率谈不上高，所以投资收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其用途面较广，而且具有投资属性，但投资收益确定性较少，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，风险来临时应对能力是否足够，而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "万能保险有什么内容解答"的图文回答，望采纳！