近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,到底果真是有那么厉害吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!有兴趣的朋友继续看吧~
下手前,就一起看看下面的内容,牢固一下原始的知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
这样的话,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案?这篇文章可以帮到你:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,也包含那些经济预算不充足的人群,决定加入金生金生这个大家庭也很好,到了后期,如果流动资金增加就可以通过保额变更权利来增加自己的保额,非常友好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐现在就来给大家列举一个不够合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重要的事情,这个时候,赔付比例变少了,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,劝大家还是要多留个心眼。
在相互比较的情况下,让大家都夸赞的是,金生金世对于这个方面做的的确好,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当前诸多增额终身寿险都有提供身故/全残保障,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
不得不说这保障的范围也太窄了,实在是不到位。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世有3.5%的保额递增系数。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。
相比一下,金生金世就不够大力度了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益可以说和保单现金价值有很大联系。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
从图中发现,老王5年共支付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
跟那些增额终身寿险回本速度5、6年的相比较,金生金世对于回本速度可以说相当迅速。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,或者是用于旅游玩乐都可以!
倘若选择不退保,直到老王70岁,保单现金价值能够上升到171.3万,价值能翻3.4倍,收益真的算很好了。
如果老王选择让保额持续增长,不退保的话,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限算是不错的了,投保门槛算是比较低的;但是保障范围广泛度不够,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
而且从整体收益来看,还算乐观,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
不过有句话留给大家,适合自己的才是最好的!市面上也有不少好的增额终身寿险,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险计划书"的图文回答,望采纳!