月收入八千的保险怎么配置

正如老话所说，花多少钱即可办多少事，购买保险也一样。

不能盲目地去学着别人购买保险，应该按照自己的实际需求完成合理配置。

不然就非常容易出现，花大价格得到小保障。

最近好多朋友来问我一个月收入8000元买哪种保险比较值得。学姐现在就以这个为例来跟大家好好讲解一下~

在这之前，急切想要了解不同收入、不同年龄的保险方案的，可以点击这里了解一下：

一、月入8000元，可以买哪些保险？

月入8000元，预算充足的情况下，学姐建议这样配置保险最划算：

定期/终身重疾险（50万保额）+百万医疗险+一年期意外险（50万保额）+定期寿险（50万保额）

1、50万保额的定期/终身重疾险

目前患重疾已经趋向与年轻化了，所以重疾风险已经不能不防了！

年纪小，保费低，核保还容易，总之就是越早购买越好。

可是究竟如何选择重疾险？稍等，学姐正好为大家奉上指南：

不过既然重疾险作为重大疾病风险的抵御之物，一旦那么重大疾病的发生，风险是怎样的?

接下来，带朋友们看看常见的那些癌症治疗费用究竟多高：

我们能从图中看出，用于癌症治疗的花销不低，高达30-70万，

但实际上，如果重疾降临，不但需要一大笔钱去医治疾病，还会因此失去经济来源，导致了家庭经济损失。

所以我们建议重疾险的保额是30万起步的，而当保额达到50万时仅仅才能做到保障充足。

至于选定期还是终身，就要取决于个人的经济实力了。因为保障期限越长，保费越贵。

看了上面的介绍，如果你还没找到心仪的产品，那不妨看看下面的推荐吧：

2、百万医疗险

现在，人人都肩负着生活与工作带来的压力，像什么三病两痛的都是难以避免的。

去医院就得检查住院七七八八的事情，也会花很多钱的。

虽然是有这个社保可以报销，但是这个社保可是有限制的，可以报销60%以上的非常的少。

所以，这时就要医疗险。

目前市面上很热们的百万医疗都是存在上百万的一个报销额度，有了百万医疗之后，使得治疗费用的压力大大的减轻很多。

朋友们想不想了解一下市面上比较热门的并且还很优秀的百万医疗险？可以浏览一下这个榜单：

3、50万保额的一年期意外险

想必不用学姐再娓娓道来了，大家一定都清楚意外就是不可预料、防不胜防的客观事件。

常言说的好，不怕一万就怕万一，而意外险就用来转移这种“万一”的风险的。

像地震、洪灾、溺水、车祸骨折致残等等，都是可以得到理赔的。

由于购买长期意外险不划算，所以这里提议大家在购买意外险的时候选择一年期的就好～

而现在市面上短期意外险的优势就是保费低、保额高，其杠杆性极高，是人手必备的保险。

市场上有很多产品，难免会不知道怎么挑选，我将今年比较好的几款意外险梳理出来了，给大家作为参考：

4、50万保额的定期寿险

如果是家庭收入的主要承担者，投保了上面三种保险后可以再购买一个定期寿险。

主要是大部分的家庭责任都会分摊给家庭的主要收入来源者，如果很不幸运的身故了，小孩的抚养责任和老人的赡养责任谁来承担？

这样的危机可以靠一个50万保额保至60岁或保至70岁的定期寿险来解决。

市面上比较受消费者青睐的寿险产品，我已经给大家找出来了，直接打开下文就可以看到：

二、 配置保险有什么需要注意的点？

1、先保障，后理财

如今的保险市场，产品很多，难以选择，很有可能在保险方面被坑一回。

后来出现的各种理财保险产品更是吸引了不少人来购买。

不过我们需要知道的是，保险在最开始的作用是为了抵御可能发生的风险的。

所以买保障最重要的还是要先注重那些可以实实在在帮我们抵御风险的保障，而不要注重看似“华丽”的收益。

2、先看保险，后看公司

有些人觉得买保险要先看保险公司，这其实是一个错误的认识。

本来，国家对保险有完善和严格的监管政策的缘故，所以保险公司的安全问题在我们国内都不需要担心。

若是保险公司不幸倒闭的话，银保监同样会指派其他公司将其全盘接手，是不会影响已售保单的权益的。

于是如果想买保险，不管是大公司还是小公司，应该都差不多。

关于这一点，想要详细了解的小伙伴可以看这篇文章：

并且就算是同一个公司，产品也是存在区别的，所以，若是准备买保险合同里面的条款是最应该要看的。

只有合同上明确提到的才能够切实保护被保险人的权益。

学姐总结：

若想配置定期/终身重疾险+百万医疗险+一年期意外险+定期寿险，每月8000元是足够的，并且有着比较大的选择空间。

所以学姐建议在购买之前可以多看看多对比，选择和自己情况相符合的保险方案，极力做到保障全面充足、性价比高~

以上就是我对 "月收入八千的保险怎么配置"的图文回答，望采纳！