官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
倘若相约优年即期养老年金险也能够附带这样的万能账户的话，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
对比一看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年靠谱么？适合什么人购买？"的图文回答，望采纳！
