学霸说保险

新华和人寿年金险比较靠谱吗

488次 2023-03-29

说起中国人寿那估计是无人不知无人不晓,而新华保险虽然不及中国人寿出名,但是新华保险目前已经属于保险行业的第二梯队中!

这两家颇具实力的保险公司,那么他们推出的年金险怎么样呢?收益高吗?值得配置吗?今天学姐来给大家讲讲清楚!

作为理财功能的险种之一的年金险,此中还是有众多的机关,这里有一份防机关指南供你参考一下,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏是排名在第一和第二梯队的保险公司,资金实力都是很强的!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

偿付能力信息是银保监会要求保险公司每个季度必须公开的,并且它有一套严格的衡量标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足,我们说这才能算是偿付能力达标。

让我们一同去看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

和我们预料的一样,这两家保险公司的偿付能力也是可圈可点的,不仅成功的达到标准,甚至超过标准非常多!

已经把中国人寿和新华保险的基本情况给大家讲完了,那么中国人寿和新华保险的年金险哪个好呢?

看家本领即刻就要使出来了,觉得有趣的朋友不断看下去!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐从众多的2021开门红产品挑选了两家保险公司的产品出来,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

中国人寿和新华保险在投保年龄和交费期限方面的差距几乎没有,只要没有超过70岁,都可以投保,对老人群这个阶段很友好,投保门槛较低。

趸交和年交这两种交费期限它们都有设置,需要在购买保险时一次性结清保费的就是趸交,这种交费方式相比与年交而言会更加适合那种收入时高时低,要么有时没有收入的人群选择。

其实,仍然有很多不同存在于趸交、年交这两种交费方式之间,这篇文章可以帮助到你了解更多:

鑫耀前程的保障期限设置得不是很好,只能保障15年,没什么变通性,对于惠金生来说是可以选择保障10或15年的,这样的灵活性还是较高的了。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费,再惠金生则是为已交保费和现金价值这两项取大的一项。

如今在身故保障上做的比较好的年金险会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定能够更加随心所欲,不管在什么情况下,被保人如果是出现不幸身亡的状况,按照合同约定,被保人的亲人在不同阶段,都会得到该阶段的最高赔付金,能给家里带来更优质的保障。

因此就此保障来说,鑫耀前程和惠金生还没有办法让人满意,有待改善。

3、万能账户方面

万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,倘若不想把年金领取出来,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!

从保障图的纰漏能够知晓,鑫耀前程和惠金生都是能够附带相关的万能账户,对被保人而言是非常有利的。

不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,2.5%居然是惠金生的万能账户保底利率,而鑫耀前程跟他一样,真是难以理解!

对万能险有兴趣的朋友注意了,学姐要给大家推荐一篇科普文章,要不然补充阅读具体看看:

4、收益方面

作为理财功能的险种之一的年金险,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,这两款年金险的收益通过测算可以很清楚地看到!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

由收益测算图可以看出,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。

毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!

对于大多数人来说这款产品也算优质,但对于看重收益的朋友,学姐不满意购买。

三、学姐总结

综合来看,不管是中国人寿,还是新华保险,这两家保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,但是推出的年金险就有点拉胯了。

如果这一段时间你会考虑购买年金险,都来瞅瞅这份年金险榜单,里面有更多高收益年金险产品:

以上就是我对 "新华和人寿年金险比较靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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