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中国人寿鸿福至尊年金险的等待期

469次 2021-08-01

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:

我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我前面也说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光!

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

说不定有的人就会特别疑惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?更何况它还加上了万能账户!”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。

换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。

另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

2、万能账户

万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。

万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险的等待期"的图文回答,望采纳!

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