近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
因此，对未来养老方面做了一个预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优势和劣势呢？答案都在下文了！
看正文之前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
一般情况下而言，传统型养老险的预定利率是十分明确的，2%-2.4%是一般的范围。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，看长期的趋势，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，根据合理的比例、以红利的形式，分配给客户的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都是不一定的。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
想深入了解其中的原因，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，很适合用养老，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，简而言之，就是活得越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，入手增额终身寿险，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，因为有利滚利，现金的价值越来越高，随着时间的转移，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合对比下来，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，如果陈女士到了60岁退休了，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
也就是说，李女士将100万作为本金进行投资，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，最终目标是强制储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
若是希望养老金拥有最低收入，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "怎样买年金保险划算"的图文回答，望采纳！
