车险综合改革保险公司应对举措

185次 2021-07-25

千呼万唤始出来，银保监会车险综合改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。

本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：

基本上只降不升的是价格，基本上只增不减的是保障，基本上只优不差的是服务。

这三个小目标都表现在哪些地方?关于车主们的利益，该次调动究竟有没有什么真的好处？车险的价格有没有变贵？

别急~学姐一个一个解答~

车改给车主们带来的变化有三个

让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：

①  交强险责任限额大幅提升

将车的交强险提高到了20万，这可是继09年后的头一次！

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

  有责总责任限额：12.2万→20万

由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了，车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，交强险的保费是能打七折的。但进行了车改之后，最高的折扣达到了五折。

可真的是加量但不用加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前，保险责任描述简单，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故，是这样一个概念：

没错，纵然义务增加了不少，因此对应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，我把他们的不同列出来，你们大致扫一眼就可以。

简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主，那么车改后购买比较划算，针对只单买一个车损的车主，还是车改前买更优惠。

  删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费，银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中，可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

因为现在的车越来越多，发生意外也就越多，三责险限额也提高了，主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，如下：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

在本次车改之前，平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司，很早就向客户提供了这车险增值服务了，只是在这个行业里面，没有去统一这样的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款，在很多方面都有所提高了，目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改善的用车保障。

本次车改根据市场实际风险情况，测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化，得出车险保费的调整，使得保费即合理又便宜，让广大车主们从中获得很多好处。

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以上就是我对 "车险综合改革保险公司应对举措"的图文回答，望采纳！