中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，从而发表了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险被归类为是理财型保险，设置的坑肯定会很多！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那也说不好，保障责任多的产品，可能它存在的限制也挺多，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，学姐带来了一份中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
换个简单的说法，如若被保人拿到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对于保险产品分析了这么多，看到的产品也比较多，假使要说年金险的保障责任涉及很多方面，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这就是中荷金生有约的一大特征之一，但有的小伙伴会提问说，那万一活不了那么久的话，岂不是真的很吃亏！
这也说不准，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄达到了77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益乐观否？收益比较低，怎么养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，中荷金生有约的收益演算图如下：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，假如大家要判断一款年金险是否值得各位小伙伴购买，IRR收益的数据必看！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，换言之，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，假设60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话当真没有骗人，的确中荷金生有约是如此的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特征——保证领取20年，可也存在有问题，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得购买更优秀的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。如若大家将钱全用在了理财上，倘若哪天得了重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约确诊"的图文回答，望采纳！
