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凡尔赛一号定期版重大疾病保险合理价钱

455次 2021-05-06

凡尔赛1号(定期版)一上线就引发了许多人的关注!
喜欢它的人巴不得马上购买,因为它具备了重症赔付比例高、癌症可赔付三次、额外赔覆盖年龄段广和无女性相关及BMI问询等长处……
当然也有部分人觉得它的中症赔付比例才50%,而对它“ 刮目相待”。
那50%真的低吗?中症赔付比例是一款重疾应该关注的重点吗?重疾险好不好的判断标准是哪些?学姐已经把知识点整理好了,点击下方链接即可阅读了解:


辟谣:凡尔赛1号(定期版)中症赔付比例真的低?

学姐不可能不现身说法:当前市面上不少产品的中症赔付比例都为50%,换句话说就是50%是主流水平。

所以不能再说凡尔赛1号(定期版)50%的赔付比例低了!

学姐就大致测算一下保障至70岁版本的保费,这样设置更是为了降低保费的:

由此可以看到,保障至70岁版本的凡尔赛1号保费是比终身版的低廉很多。只要花3500左右就能把含有基本责任、轻中症/三癌保障的凡尔赛1号买到手!

言而总之,凡尔赛1号(定期版)对中症赔付比例设置为50%还是恰当的:
能够确保消费者享有比较好的保障,让中症赔付比例居于平均水平,降低产品保费,即使有些朋友预算有限,那么也能买到一份真正高性价比的产品,诚意十足。
不瞒大家说,凡尔赛1号(定期版)的中症保障其实有不少闪光点。

 灵活方便,按需选择
在凡尔赛1号(定制版)产品中,无论是单项达到5还是累计到5都可以得到保障,咱们消费者只要在中症最多赔5次这个范围内就可以自由组合,0轻+5中、1轻+4中、2轻+3中、3轻+2中、4轻+1中……都可以,
关于赔付次数是由我们来定的,以超强的灵活性,胜过了那些把中轻症赔付次数固定死的产品,防止发生赔付次数不够用或者用不完的情况。
毕竟我们是没办法预料自己会不会得病以及会得什么病,不过从凡尔赛1号(定期版)中我们有了diy的权利,尽可能的覆盖了不确定性,给予了我们充分的自由,增加了理赔的可能性。想必当前还没有保险公司敢这么做,所以说凡尔赛1号真的对我们很有益啊。
而中症在凡尔赛1号(定期版)中并不是必选项,所以要是很纠结凡尔赛1号(定期版)中症赔付比例的话,学姐这里有两种思路供你们参考:
・做到极致性价比,不附加轻中症保障;
・购买凡尔赛1号(终身版),在这里中症赔付比例为60%,还有60岁前初次患中症可另外支付15%基本保额,共计赔付75%基本保额。
不过学姐知道,一样的条件下,相对与定期版,买终身版一定更贵,但相对于定期,学姐还是将终身作为一个优先选择推荐项。
不仅因为凡尔赛1号(终身版)对于中症的赔付金额更多,更是因为终身比定期的保障更加稳固。一旦买定,终身保障无担忧。这样咱们无需担心保障期限到后,因身体变差无法再入手新产品而失去重疾保障。

  高发轻中症覆盖全面

很多小伙伴在挑选保险产品的时候,会看到保险公司标出包含多少种轻中症,那是不是说,重疾险的轻症数量越多越好?下面这篇文章给你答案:

 

银保监会并没有对中症疾病定规矩,不管保的是哪些中症、保多少种都由保险公司自己做决定。
那到底咋样看保险公司对于一款产品的中症保障疾病是否够诚意呢?学姐给大伙支个招,去查看高发中症有没有覆盖全面。
28种高发重疾占重疾理赔的比例高达95%。假如关于这些疾病的中症笼盖的很全面的话,表明保障力度更好,能帮我们抵抗的疾病风险有很多。
所以凡尔赛1号(定期版)里的中症,包含了哪些高发疾病?为了让大家更好的理解,学姐画了一张图:

凡尔赛1号(定期版)高发中症表
可以看到,凡尔赛1号(定期版)当中已经涵盖了28种高发重疾对应的所有轻中症的保障,但有的产品覆盖范围比较小,就有可能你得了这些病却不会提供赔偿。
所以客户体验度远远好于市面上大多数重疾产品的当数凡尔赛1号(定期版),被保人理赔的概率得到了提升。
而且现在心脏瓣膜介入手术(非切开心脏手术)、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血等高发疾病很多重疾险产品已经不保了,也许会把它们分到轻症的类别里,但这样出现时赔的钱很少。
但是凡尔赛1号(定期版)中它们都属于中症,这样出险后我们得到更多的赔付,为我们考虑的很周到。

凡尔赛1号(定期版)高发中症对比表
综上所述,凡尔赛1号(定期版)在中症保障方面没有什么缺陷,正是出于降低保费的目的,中症赔付比例才会为50%,希望能让凡尔赛1号(定期版)的优质保障也惠及到预算不多的朋友身上。
不过有句话学姐不得不提醒大家:中症赔付比例并不能用来判断一款重疾险到底好不好。
那看什么来对重疾险的好坏进行判断?

重疾保障是否给力?——关键年龄段,保障力度max

我们肯定是要买那种用来保障重大疾病的重疾险,所以“确诊重疾到底能赔多少钱”才是要看的,这是与我们的利益相关最紧密的。

对"保险应该买多少保额"还不清楚的朋友,可以看看这篇文章:

 

虽然金钱不能买到时间和生命,但是老话还是在理的,“有钱能使鬼推磨”,只要重疾险赔钱赔的越多,我们就有更多的办法去和疾病斗争。身体的快速康复离不开“最好”的医疗手段和吃“最贵”的营养补品。

凡尔赛1号(定期版)的重疾保障是这样的:

大多数的重疾险对60岁前都有提供额外赔付,凡尔赛1号也是如此,甚至比它们赔付的更高,高达80%,比如同样50万保额,得到赔付90万的是购买了我们凡尔赛1号,其他家的可能得到70万左右的,多出来的十几万可真是捡大便宜了。

当然凡尔赛1号和别的产品对比,更加大方和人性化的地方在于,额外赔付年龄还可延伸至65岁之前,这是很多产品暂时没法超越的亮点。

为什么说这是个与众不同的亮点呢?

因为未来退休年龄往后延迟至65岁,所以大家在65岁时还能通过工作赚得收入。

再者很多人65岁都可能没有办法把责任交给子女,因为晚生晚育,子女往往还没有彻底独当一面,家庭的经济重任仍然是父母在承担,可见,在ta们身上一直压着“家庭经济重任”这座大山。

甚至会有一部分人没有下一代,因为他们可能选择了丁克或者身体原因无法孕育下一代。那立马需要考虑的就是养老问题,不管是自己的还是父母的,如果运气不好病魔袭来,倒下以后影响的就会是一整个家庭,而非个人。

这些未知的风险,我们必须提前得到帮助抵御,凡尔赛1号提供了30%的额外赔,在60岁-65岁之前,换句话说就是只要我们交50万保额,出险后就能有65万的赔付,而且购买价格没有发生变化。

癌症保障够不够走心?——3次赔,全网一支独秀

很多小伙伴可能对癌症多次赔付的概念不是很了解,学姐之前写过详细的介绍:

 

从众多保险公司的理赔年度报告来看,重疾理赔排名第一的疾病是癌症,是人类强有力的劲敌。

癌症不仅发病率高,在治疗时还存在非常多的挑战:

治疗方式庞杂,要耗费很高的财力、人力和物力成本;

癌症不是普通的疾病,有很高的几率复发、转移、新发,随血液的流动,癌细胞在血液中会扩散、生长,同时由于长期坚持服药、化疗等,患者的抵抗力下降,罹患其他癌症的概率很大。

需要经历一个持久的治疗过程。

学姐在查看了中国抗癌协会里和抗癌明星相关的文章之后,能够深知抗癌不是一时半刻的事,是需要很长时间,有18年、19年、22年、30年……

这场战役能够打赢的关键在于家底够不够雄厚,治病如果没钱的话是万万不能的。

目前治疗癌症最好的手段就是质子重离子,但一个疗程大概就要30万,如果患的是疑难杂症就需要更多的钱来治疗。所以如果我们的资金不够就不要轻易尝试先进的治疗技术,毕竟治疗疾病需要花费很多钱。
当然,不仅是要考虑治病,还要确保整个家庭能正常生活(孩子的教育费用、父母的养老金以及其他相关债务……),这些钱算下来是个天价,想单单靠之前打拼的存款是远远不够的。
为了帮我们尽量避开以后会面对的那些风险,凡尔赛1号(定期版)在主流的癌症二次赔基础上增多了一次赔付机会,让我们不幸出险能拿到更多的钱。
意味着癌症的最多赔付次数为3次,好比说有50万的保额,最多可以拿到190万可以事先帮我们确定一些将来遇到癌症风险时能赔付的钱,让潜在的变数变得不具有太大威胁。
学姐总结

虽然说凡尔赛1号(定期版)50%的中症赔付比例和那些60%的比起来,确实不算出彩,但它其实是为了降低保费,让预算不足的朋友也有机会享有其全面且优质的保障。

中症也是大家的一个可选项,可以按照需求选择,假如大家对于中症的赔付比例很重视,那它的终身版可以作为一个选择,最高能赔75%的基本保额。

但是我还是要提示一下大家,买重疾险要注重保障,千万不要为了不重要的忽视重要的东西,现在的市面上还没有出现十全十美的产品,关键要在我们最需要保障的地方给予一些强有力的保障,比如重疾、癌症等,这才是有利于我们消费者的地方!
最令我们惊讶的是,凡尔赛1号(定期版)的重疾额外赔能覆盖到65周岁,癌症最高可以赔偿3次,可见在重疾和癌症保障上是消费者最需要,凡尔赛1号(定期版)毫不亚于其他同类型产品。

以上就是我对 "凡尔赛一号定期版重大疾病保险合理价钱"的图文回答,望采纳!

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