近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
购买商业养老保险合适？有哪些优缺点呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
大多数情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般在2%-2.4%这个范围之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，比较低的风险，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，假使通胀率较为高，从长期的角度看，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按一定的比例、以红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都是不一定的。
所以，投资理财的时候想买分红险，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，很推荐给养老的人群，保额会依照产品规定逐年增多，说的简单点，生存的时间越长久，保额会越多，现金价值也就越高！
所以，下单了增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，这笔现金会不断增加，等上一段时间，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
在学姐看来，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，总体来说，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，如果陈女士到了60岁退休了，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，100万就是李女士投资的本金，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，按不同的分类标准，商业养老保险可分很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
如果在投资方面比较保守，目的是强行通过储蓄来养老，那就选择传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "年金保险怎么投合算"的图文回答，望采纳！
