两全险不是一定要买的，虽说这类产品既有保障功能，也有理财功能。但其身故保障不及定期寿险，理财功能也存在不足，还不如用买一款两全险的钱去买一款纯保障型的产品+一款增额终身寿险。
学姐发觉，很多保险小白一看到两全险“有事赔钱，没事到期返本”，就也想赶快购买一份。
两全险的这个特点乍一看确实让人喜欢，不过，正如同大家常说的天上不会掉馅饼，两全险比看起来的更复杂。
今天刚好有这个机会，学姐来给大家好好分析分析。
一、两全险是什么？
两全险也被称为生死两全保险，一般都涵盖了身故保险金和满期生存保险金，结合了生存寿险和死亡寿险，很多人称这是“既保生又保死”。
当两全险的被保人在保险期间身故，受益人享受保险公司赔付的身故保险金；被保人在保险期完结时还是活着的状态，就可以得到一笔满期生存保险金。
不过两全险一般都不会单独售卖，一般作为主险或附加险和其他的人身保险捆绑在一起出售，就好比重疾险、意外险等等。
二、两全险值得买吗？
看到这里，大家应该已经基本了解两全险的定义了。
那在下面的文章中，学姐就从两个角度来阐述一下是不是值得投保两全险。
1、保障功能
我们可以从上述内容中得知，赔付了两全险的身故保险金就不赔付满期金了，没那么容易能拿到满期金，因此我们只关注收益而忽略它本身的保障功能是不对的。
为了让说明变得更为生动形象，学姐接下来就以太平洋两全其美两全险为案例。
30岁的老王购买了太平洋两全其美两全险这个产品，如果保到70岁的话，总共需要交30年，100万的保额，这样算下来，每年需要交25260元；假设老王在40岁的时候，不幸离开了人世间，受益人可以领取到是160%已交保费（即404160元）和当时现金价值中多的那个。
如果这么看的话，其实两全险的身故保障还不错，估计是因为你不了解定期寿险的性价比有多高。
比如华贵大麦2022定期寿险，投保条件一样，华贵大麦2022定期寿险一年的保费不算高，其实只有2139元，与太平洋两全其美两全险相比便宜了两万多元。
只要是还在保障期之内，不管被保人什么时候出险，华贵大麦2022定期寿险都是直接赔付基本保额100万。
如果对这款定期寿险的其他内容比较感兴趣的话，这篇深度测评文章，大家值得一看：
《华贵大麦2022又来刷新地板价？劝你看完测评再决定》baoxian.2239.com
显而易见，两全险的保费明显高得多，甚至高出定期寿险十几倍，但身故保障力度却不够强。
2、理财功能
可能有的小伙伴懵了，两全险在身故保障方面表现得也不算好，这么贵是因为什么呢？毕竟有大多数的保费都收在了返还责任方面。
若只是为了两全险的返现多交比纯保障型险种更高的保费，并不划算。
因为目前的经济背景主要为通货膨胀状态，几十年后拿回来的钱，和现在所交给保险公司的钱进行对比，这已经贬值了很多。
可以简单的理解，假设我们买了两全险，保费10万，假如以后拿到手10万，与现在相比起来，根本不是真正的10万，没有达到真正的回本。
并且，有一点大家要了解清楚，两全险是强制储蓄，资金使用起来不够灵活，要是遇到了什么紧急状况需要用钱，随时取现是比较困难的。
要是非常看重回本和理财灵活性，大家不如将投保增额终身寿险纳入考虑范围，保额是支持逐年涨高的，能够使得通货膨胀的影响得到减少，并且回本和收益增长速度不慢，还可以用减保，保单贷款等功能去将其进行提现。
假使对增额终身寿险还是感到比较陌生，可以了解一下下面的详细科普：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
学姐总结：
总体而言，跟定期寿险进行对比，两全险的身故保障有些逊色，理财功能也不给力，还不如用买一款两全险的钱去买一款纯保障型的产品+一款增额终身寿险，保障确实很充足，综合性价比也高。
