学霸说保险

手里有多的钱配置年金险还是放银行合适

471次 2023-05-30

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而当前在理财方面有很多方式,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这类型的方式,真的比把钱存进银行更安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

研究之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,不过手续费还在。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说,朋友们可以浏览一下后面这个文章:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要投入很多的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例,孩子除了要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入非常可观,比支出多很多,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,所以通过购买高额的年金险,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,可能难以看出哪种方式更好?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性都是杠杠的。

你为保险公司可能会倒闭而担心,没有必要担心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是管用。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来,但是利率是按照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假如中途想要取出来,会有亏损,基于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

总而言之,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

只是,若是资金不充足,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是放银行合适"的图文回答,望采纳!

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