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年金保险人寿对比新华更靠谱吗

398次 2023-03-30

几乎无人不知无人不晓中国人寿,在名气上,新华保险虽然没有中国人寿高,但是新华保险目前已经属于保险行业的第二梯队范围内!

这两家保险公司,实力十分雄厚,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天这里的秘密由学姐来为大家解析!

年金险作为一款具有理财功能的险种,其中有很多陷阱,这份防陷阱策略已经放这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

这些排名在第一、第二梯队的保险公司资金实力的是非常强悍的!

2、偿付能力对比

偿付能力,一般就是指判断一家保险公司是否具有赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且还有自己特有的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上面提到的三个条件必须同时满足,这样就能算得上偿付能力达标了。

下面,让我们一起参考一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

就像我们猜想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是很优秀的,不仅达标,还远超规定的标准!

已经大致清楚了这两家保险公司的基本情况,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?

好戏马上登场,好奇的朋友可以继续看下去!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,放在一起做一次对比,为大家进行一次测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险几乎有着一样的投保年龄和交费期限,投保人群的最大年龄限制是70岁,有点像专门为老年人群设计的,投保门槛较低。

趸交和年交是它们同样选择设置的两种交费期限,需要在购买保险时一次性结清保费的就是趸交,这种交费方式与年交相比会更加适合那种,只是暂时收入高、收入不稳定的人群选择。

其实,仍然有很多不同存在于趸交、年交这两种交费方式之间,感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

就保障期限这方面来讲,鑫耀前程只可以保障15年,太一般了,因此可以说惠金生的灵活性是比较高的,毕竟可以选择保障10或15年。

2、身故保障方面

鑫耀前程主要是给付已交保费,对与惠金生来说则是为了已交保费和现金价值之间取较大的一方。

给付已交保费、现价、保额三者取大是如今年金险在身故保障上做的比较出色的,这种设定能够更加随心所欲,不管是什么问题,倘若被保人不幸身故,没有任何质疑,保险公司将会立即赔付一定数额给其家人,可以给家庭更好的保障。

所以针对这个方面的保障,惠金生和鑫耀前程并没有足够吸引消费者的地方,还得继续改善。

3、万能账户方面

用一句话来概括,万能账户就是为被保人设置的获得额外利益的通道,若是并不想拿出年金,不妨选择让这笔钱待在万能账户中,等着它增值就行!

保障图可以告诉大家,在惠金生和鑫耀前程这两个保险里面,都是可以设置万能账户,站在被保人一方看,是非常有好处的。

不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,让人惊讶的是,鑫耀前程和惠金生的能账户保底利率,双双只达到2.5%,让人觉得实在不可思议!

如果你对万能险非常感兴趣,这篇详细的科普文章很适合你,那就补充阅读看一看:

4、收益方面

年金险作为一款具有理财功能的险种,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益测算图可以看出来,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。

毕竟高收益的年金险产品是非常多的,内部回报率能达到3.5%!

有的朋友较为看重收益,这里学姐就不推荐大家选择了。

三、学姐总结

总结一下,提及中国人寿保险公司和新华保险公司,毫无疑问,通过测评,他们的实力和偿付都是保障充足全面的,但是拖后腿的就是推出的年金险了。

如果你近期有投保年金险的意向,不妨根据年金险榜单上考虑,其中内容有不少高收益年金险产品:

以上就是我对 "年金保险人寿对比新华更靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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