万能险里面包含哪些内容详细解答

这些年来，人们的经济条件在不断改善，有更多的人具有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：不出险就是浪费了买保险的钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，对大部分人来说，买保险就是买保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险最重要的功能是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，收益率也不是全部的保费的，大家是一定要了解这一点的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这个利率并不算高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也囊括其中，其灵活性很强，而且还可以用来投资，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险的初心是提供保障。如若万能险成为了你的选择，考虑的重点方面有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "万能险里面包含哪些内容详细解答"的图文回答，望采纳！