泰康人寿鑫享人生年金险附加不附加

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，关于利益如何！

由于很多人对于保险不太懂，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是存在，并受保护的，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

给大家用个例子说明一下：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，他的妻子每年可以领取到一定的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

最后这样认为也可以，有可能有，也有可能没有；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

被保人80周岁后如果离世，居然没有身故保险金领取！真的是太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 的保额也不是没有存在过，

参照三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来为大家举例说明一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险附加不附加"的图文回答，望采纳！