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有多余的钱存银行还是买年金险合适

467次 2023-05-13

学会理财的年轻人数量在不断增加,他们的财富也得到了增长,而现在有很多理财的方式,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这类型的方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

详细分析前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人往年金账户当中交了钱以后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金和分红一般会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是手续费还是要付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要大量的资金,为了孩子不在起跑线上输,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学,孩子不但需要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要过上好的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,早早给自己买一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入要比支出多得多,如果留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,可能难以看出哪种方式更好?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不仅含有以上功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是会提供保障。

如若不信,请瞧瞧下文,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,然而假使中途需要资金的话,可以随时取出,然而利率是据活期来算。

年金险的封闭期必不可少,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,正是这个问题的原因,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

总而言之,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

但是,倘若经济条件差,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再思量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买年金险合适"的图文回答,望采纳!

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