总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。
不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却发现了它更为惊人的秘密。
智盈人生万能险有这些缺点：不包含全残保障，扣除费用也比较高，虽说提供了重疾保障，但重疾保障力度较小，而且只有七级伤残赔付，万能账户收益也比较少。
智盈人生藏着什么猫腻呢，接下来学姐就给大家一一解释。
一、平安智盈人生保障内容大分析！
详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：
智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。
平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：
1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；
2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：
（一）主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生是一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
因为不提供全残保障，所以无感！
全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，确实是一个很重的担子。
全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：
2、扣除费用高
将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：
第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。
由此得知，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，会直接扣掉3000元，3000元钱属于支出出去了，不管以后多久，收获方面一点都没有。
因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》baoxian.2239.com
（二）附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前支付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而保额还是与主险共享的。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，意思就是，资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。
新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生。
别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，这可太委屈了。
要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：
《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》baoxian.2239.com
其他，伤残标准低作罢了，更加烦恼的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的触目皆是，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。
要是你计划配置意外险产品，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》baoxian.2239.com
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。
也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，因而我们在进行这类产品的选择之前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
综合来看，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，然而保障条款中还是有不少bug的，在投资上，完全不吸引人。
所以说保险公司名声大，产品不一定真的出色，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，头脑要清晰，把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办？
那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟如果退保的话就一定会有损失，那要通过什么方式才能减少损失呢？
智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，当然这是相对来说的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收到的利益也会有一些。
接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。
倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
最后给大家在小总结一点，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！注意下，入手理财险前，我们首先要做好较为完整的保障，关于保障型的保险是下面这几个，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：
