最近学姐身边那些被基金伤透了心的朋友,纷纷都从投资基金转变为投资理财险保险止损。很多朋友来寻求我的解答,应该怎么看待支付宝上的那款小金猪定期年金?收益是否高?保险公司推出的这款小金猪定期年金借高收益很受欢迎,可是实际上它却有不少套路,为何会这样说呐?学姐认为大家在阅读完对小金猪定期年金评估的内容之后就明白了。
还有,我再给大家提供一份年金险的避坑手册,感兴趣的朋友下方链接自取:
一、小金猪定期年金这些坑,你知道多少呢?
依照惯例,我们对小金猪定期年金的形态图来做一个分析:
看完小金猪定期年金的保障内容之后,其实也不难发现小金猪定期年金背后的小心机。
缺陷一:缴费期限死板
可是小金猪定期年金在其缴费期限的设置上来讲,给我们提供的选择不多,只能够选择一次性就把保费全部付完或是分成3年缴纳,交费的时间限制相比有点严格。
市面上的年金险产品有很多,对交费用的时间限制的划分还蛮适当的,有三个选项,分别是5年交的、10年交的、15年交的。
年金险产品有着普遍都比较高的保费额度,要是预算足够的伙伴,一次性就把保费付完不是问题,可是对于预算较少的小伙伴,该款小金猪定期年金产品不灵活的缴费时限,就不是很适合了。随便选择缴费期限有风险,这篇文章不先看看,不熟悉的朋友是不会了解的:
缺陷二:缺少万能账户
万能账户可以存放复利的收益,把利息计算到下一期的本金中,累计资金就会变多,这能够获得让自己满意的收入。
其实有很多的年金险万能账户的保底利率可以达到3%上下,有的可能更高,我们再加以计算的话,每一年的收入都升值得很快,多出不少呢,以年金险这个层面思考的话万能账户就属于一个很重要的角色了。
不是每个保险公司都有万能账户这样的理财账户,只发放固定年金,二次复利这种想法怕要落空,相对于其余的有万能账户的年金险来讲,小金猪定期年金保险产品真的略逊一筹。万能账户是指万能险的现金价值账户,要是有不清楚万能险的小伙伴,相关联的内容,我们可以通过下面这篇文章去了解一下:
缺陷三:领取年金少
小金猪定期年金的年金领取是有限制的,在保单的第5~20年以外是无法领取的,每年能够领取的年缴保费非常的低,只能达到2%。
返还比例低这个问题,今天先不讨论,要等到保单第20年才能领取保额,这返钱的期限未免太久了?
假设年交保费为5万,再等到保单第20年就开始拿年金,每年50000*2%=1000元是领取的最高标准。与领取比例高的市面上的那些年金险产品做比较,在小金猪定期年金里领到的钱平摊到每一年去也太少了吧!小金猪定期年金缺陷是比较多的,上面只是粗略的为大家介绍了一部分,等到把小金猪定期年金险的收益全部核算完之后,直接不想说话了。
赶时间的朋友,建议直接移步这里看重点:
二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!
那么小金猪定期年金的具体收益如何呢?学姐就以一个很简单的例子来给大家展示。
简单举个例子,30岁的老李决定投保小金猪定期年金,基本保额能达到117200元的前提条件就是,在3年之内,每年缴费2万元,那么年金跟满期保险金的领取情况是这样的:
>>年金
35-50岁期间,老李每年可以领取20000*2%=400元,然后缴费满16年,就等于一次性能拿到6400元。
>>满期保险金
老李50岁的时候刚好保险期满,在保险金额以内,得到最高的保险金额117200元,123600元是老李加上这些年领取的年金总共可以领取到的。由学姐计算得出,小金猪定期年金的irr为3.9%,收益方面来说其实有点低了,学姐看到收益率在4%、5%的年金险产品有很多,小金猪定期年金的收益在其他产品对照下显得有些弱势了。
那么市面上有没有什么收益比较好的理财险值得购买呢?学姐这里有一份关于理财险的排行榜单,要用到的朋友自己浏览:
总结:因为小金猪定期年金的整体收利益并不是很高,所以还不能搭配万能账户增值生息 ,并不能称得上优秀。
以上就是我对 "弘康人寿小金猪年金险的投保须知"的图文回答,望采纳!