万能保险是啥险种细节解答

现在，大家的生活水平提高了，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

能发现一个完美的解决方法吗？为了满足这一部分客户的需求，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

但是我要在这里说一下，获得保障是我们买保险的原因，防止自己在面对未来的意外时无能为力，转移风险是保险最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，便从刚开始广受关注和支持，这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是交的保费的收益总和，这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？这里有答案：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也具有优缺点，其灵活性很强，而且可作为投资选择，但投资收益不确定性较多，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最实用的功能是保障功能。一旦决定购买万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能保险是啥险种细节解答"的图文回答，望采纳！