更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险等这种方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行是一个非常值得信赖的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的看下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险就是理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人往年金账户里交完钱后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户累计生息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜手续费没有办法不付。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。
学姐也整理出一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:
2、年金险的作用
年金险都这么复杂了,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
现在就要说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,要有大量的金钱,为了孩子能够比别人优秀,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
我们以小学为例,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,何况还有课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)养老
因为老龄化问题在我国越来越严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入通常都是大于支出的,若想要留给后代房产、股票等资产,除了办理继承的手续是极其繁琐外,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以借由购买高额的年金险的手段,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。
但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
不仅含有上面这些功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者都具有很好的安全性。
你以为保险公司会出现倒闭情况,不必顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。
如若不信,请瞧瞧下文,看完你就相信了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,但是倘若中途有急用的话,支持取出,只不过利率是根据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,正是这个问题的原因,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
根据以上所讲,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
不过,假设费用不够充裕,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再研究理财险产品。
为啥要买保障型保险呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "闲钱选择存银行还是投保年金险划算"的图文回答,望采纳!