官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
这回本速度，不敢恭维。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
如此看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年会骗人吗？多久返本？"的图文回答，望采纳！
