这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人非常好。
不过,通过学姐的认真观察,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,保费需要付清截止,适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!真的是非常不慷慨!
什么是万能账户呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
类型相同的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,让整个家庭走进了困难,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越多,就能够给家庭带来更强的保障,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
对保障内容做了了解之后,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,这么说吧,目前为止是还没有任何收益的!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这么说吧,投保了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益不是很乐观,投保前要三思!
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "鑫如意靠不靠谱"的图文回答,望采纳!