平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐细看之下，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章帮你解答：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》baoxian.2239.com
并且，学姐还想说，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！真的是这样吗？这款产品的测评学姐已经做了，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是非常之高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依据上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，学姐建议，还是保障最重要，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
很多人都被分红二字所吸引，大多数人会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，有保障功能，理财功能它也有。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，在60岁前没有得重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，年收益是0.57%，等于说免费拿了保障！
看上去好像很不错，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这么多年多交的保费，其实就是满期保险金，年收益率也就1.97%，远比不上余额宝的收益！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这其实就等于给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太冷血了！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《十大高性价比寿险出炉！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这代表了它的理赔门槛一点都不低，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，除了保障重症之外，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不光是上面的这些没有保障上，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，之后的生活也就没办法拥有保障了。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》baoxian.2239.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，那后续就没得保障了。其实65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
再等到这个时候的话，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，等到了一个岁数，就算年龄符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，到最后却哪个都保不全面，性价比非常低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险3年交保"的图文回答，望采纳！
