凡尔赛这个词已经渗进了我们生活的方方面面,朋友圈的配文,“自己只是去车展随意看看的,几辆跑车又没跑了。”通过简单的描述,不经意间进行炫耀。
出乎意料的是,保险界也有用“凡尔赛”命名的产品。凡尔赛1号这款重疾险产品能维持低调并且提供给力的保障吗?
迫不及待的小伙伴可以先戳这里了解:
一、重疾险买多少保额适合
保额是指发生风险时,保险公司支付给投保人的保险金的最高限制。选择保额除了考虑30-50万的治疗费用,还要加上3-5年的收入补偿。
最开始,保额的数值必定要在保重疾的治疗备用金富足。由于这两年统计了医疗费用支出的数据,看出了重疾的治疗费起码得有30万,在一线城市30万远远不够,预计还需要增加20万。
如果是购买长期的重疾险,保障至60岁/70岁/终身等,还要考虑医疗费用会不会存在通货膨胀的问题。
随着时间飞逝而去,医疗技术和医疗费都有了很大的提升。所以学姐给大家计算了一下重疾治疗备用金,大概需要30-50万多保额。
康复期间的费用以及收入的损失都是我们要考虑的问题目前,从年龄分布看,恶性肿瘤的发病随年龄的增加而上升,40岁以下青年人群更不易患恶性肿瘤,超过40岁发病率就升高的很快,并且60岁后是发病人数主要集中的年龄段,80岁这个年龄是恶性肿瘤发病率最高的年龄段。
可以见得,男生到了中年40岁左右就处于事业的黄金阶段,万一这这个年龄段不幸患上疾病,不但对工作有一定的影响,高昂的治疗费用也让家庭的负担变多了。而且,不论年龄大小,老人还是中年人在生病期间都需要请看护陪同,就会产生一定的费用。
如果保额不足的情况发生在此刻,不仅仅康复期间的康复费有问题,就连生活费都会变成一件麻烦事。
这里有些性价比高的重疾险产品,感兴趣的点击下文阅读:
二、凡尔赛1号的保额充足吗
凡尔赛1号的综合保额是完全足够的,话不多说,先上保障图:保额对重疾险保障赔付金额的多少影响巨大,一般附加选择、身故的责任会影响到保额的额度。上图可见,这款凡尔赛1号重疾险一共有两款计划。这款是保障至70岁,另一款是保障终身啊,而通常情况下,终身保障的都会比普通保障的保费贵。
应该怎么买定期和终身版本、二者又有什么不同呢,这里学姐从专业角度,给大家分析一下:
1. 在轻症、中症有额外的赔付
以下是凡尔赛1号的高发轻中症的覆盖情况:
在28种高发轻中症列表中,凡尔赛1号只缺少了两种病种,保障整体可以说考虑的还是比较全面的。另外,在合同约定的范围内第一次确诊轻中症的60周岁前的患者,可以获得15%的额外赔付保额。
倘若30岁的李先生购买了凡尔赛1号重疾险,且保险金额为30万,不久后被确诊为中度阿尔茨海默症患者,50%的基础赔付加15%的额外赔付,凡尔赛1号在定期重疾险方面最高可以赔付购买人65%。那么最后李先生能拿到赔付::30x65%=49.5万。
要知晓中症比重疾更容易赔付,然而市面上过半的同款重疾险中症赔付只有40-50%保额,一般不会额外赔付。换成凡尔赛1号,赔付率最高是75%,而且覆盖到的高发病种也很多,普通的家庭拥有这样的保额已经非常充足了!
2、重疾额外赔升级:最高达到380%赔付
现在,市面上大部分的重疾险癌症只有2次赔,凡尔赛1号对却在2次赔的基础上直接加一次成为3次赔,赔付比例也不低,最高甚至有380%,意味着买50万保额最多能赔190万。
假如李先生在30岁时,购买了50万的保额, 保障至70岁。
李先生35岁时,不幸被检查出得了恶性肿瘤,是首次的,所以保险公司按照合同条款需要赔付李先生50x180%=90万。在39岁那年要是又检查出了结直肠癌,会给到你50x100%=50万的赔付。在45岁时第三次确诊淋巴癌,可以得到50x100%=50万的理赔。李先生最终可以拿到90+50+50=190万的赔偿金,这可比初次保额的50万高多了,高了380%。学姐归纳出来的凡尔赛1号和全国热门重疾险的对比表献给大家,通过比较才会发现凡尔赛1号有多棒:
我们要清楚恶性肿瘤要花很多钱去化疗、住院,要是真的确诊,面对高昂的费用可能会别无他法。不过,选择凡尔赛1号的话,只需要你每年出一点点钱,为患者提供了丰富的保障,有什么不好的呢?
李先生每年的费用是6400元,结果确诊了初次恶性肿瘤,最多能拿到90万赔付,保障力度非常给力!
以上就是我对 "凡尔赛1号保险赔付够多了吗"的图文回答,望采纳!