分红险不是人人都需要买的，它适合那些有理财需求的朋友。这是保险公司依据上一会计年度该类保险的可分配盈余，依照既定的比例以现金红利或增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余分配给投保人的一种保险。在买之前，要先看看基本保障是否都做好了、有没有强制储蓄的习惯和理财知识、预留的现金够不够半年开销。
很多业务员经常会拿着分红保险向客户推销。无论是朋友圈文案，还是贴出来的盈利演示图都特别好看，致力于宣传钱会生钱，买了相当于就变得富有了，听上去很好。
但是上周，一位年前听信业务员的话买了分红型保险，企图搏一搏，单车变摩托的朋友跑过来找学姐吐槽：“我可太失望了，分红型保险不仅增值慢，而且取出难，这业务员到底把啥卖给我了！真糊弄人！”
这位朋友说的话真的太直白了听到学姐真是不知道怎么说好了，但事实就是这样。学姐今天就把圈套告诉大家，分红型保险的那些事儿，我们就好好说一说。
一、分红险是什么？需要买吗？
分红险的概念是保险公司在每个会计年度结束后，根据上一会计年度该类保险的可分配盈余，依照既定的比例以现金红利或增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余平均分配给投保人。
分红险主要的销售亮点就是分红，用收益来吸引顾客，一般这类产品的保障是不够全面的。一旦遇到风险发生，往往是不足以补偿风险带来的损失的。
虽然分红险既没有比较完善的保障，收益水平也比较低，但是，即使分红险的收益是在合理水平，也并不是所有人都适合配置分红险。
在入手分红险前，大家一定要自己先对这三个问题有一个清晰的认知：
1. 基本保障都做好了吗？
大家伙在买分红险之前，一定要确保自己的重疾险、医疗险及意外险都配置好了，寿险额度足够。这些都齐全了，这样才可以去想要通过理财得到金钱。
2. 你有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？
分红险账户内资金流动性差的太多了，若是着急用钱，这笔钱太难取了。如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。
3. 手头上预留的现金够不够半年开销？
分红险正因为有强制储蓄的功能，所以流动性不是很高。如果你急用现金，这笔钱取出来是十分不容易的。
若无法满足以上要求，这样一来学姐是不建议你贸然购置分红险的，人身保险才是你当下的首先选择。要是有不清楚四大人身险种的小伙伴，不妨看看这篇文章：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com
二、买分红险要注意什么？
想要购买分红险的小伙伴，一定要先了解分红险都有什么缺点：
1. 分红不确定性
分红主要来自利润，要对保险公司的上一年度的经营情况进行了解。至于一年实际利润能够达到多少，保险公司说了算！每一个投保人到底可以拿到多少份额，也就属于保险公司只对内不对外的商业机密。因此分到投保人手里的红利又有多少，我们作为消费者是一点也不了解的。
2. 收益夸大化
业务员在推销分红型保险时往往夸大收益，会直接将保单最高档分红收益率与银行的利率相比，让你产生分红型保险真的不错的想法，但是一般情况下达不到最高档的分红利率。想一夜暴富？不可能的！脚踏实地工作赚钱吧！
3. 保障程度一般
分红型保险同时支持保障和收益，听起来真的很值得入手。但是别忘了，分红型保险主打的就是分红，用收益来吸引顾客，一般这类产品的保障是不够全面的。一旦遇到风险发生，往往是不足以补偿风险带来的损失的。
4. 灵活性差
一般投保分红型保险的这笔钱放进去，没有个十年二十年是无法取出的，倘若不是用手头上的闲钱来投保，假使突发急事需要周转资金，那就让人特别头疼。
更多槽点我就不继续介绍了，都写进了下面的深度分析文里了：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
通过整体分析，买分红险是不能帮助大家发财的，学姐建议大家先买人身保障，再买理财险。
