35岁的人不一定需要分红险保障。
一、分红险是什么？有哪些“猫腻”？
分红险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的一类保险，如果保险公司当年度有盈余，保单持有人可以获得一定比例的红利分配。
分红险给人们留下一些负面的印象的原因是，主要在于其有一个“猫腻”：分红无法保证。
这也是其保持高投诉率的原因之一。
在宣传分红险的时候，保险公司通常会提供一个利益演示表，告诉我们未来能得到多少分红。
然而，注意过条款的小伙伴或许都看到了，有关分红险的保单条款，保险公司方面写的很清楚：保单红利不是一定的的。
结果是，演示表中的分红收益无论表现怎么样，被保人每年能拿到的分红仍然是个未知数，也许得不到任何分红。
分红险没有设置分红，这可不就是跟鱼香肉丝里没有鱼一样“离谱”吗？
不过，之所以会呈现出来此种情况，主要原因是大家认为保险公司赚的多意味着分红高，这种认知是有偏差的。
保险公司设计保险产品时，主要得考虑三个因素：死亡率、费用率、利息率。
死亡率关系到要赔出去多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是收到的保费后，拿去投资所能收获的利益。
把保险卖给消费者后，假如实际成本没有想象中的那么高，那么差额也就存在了，这个差额就是产生的“盈余”。
分红险的收益主要取决于这个差额，并不是公司经营利润的全部。
所以说，保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多，它们的概念并不一样。
除此之外，分红险的保障相比起纯保障型的保险，要逊色很多。
然而分红险的价格也算高了，买一份产品的保费差不多可以买两份高性价比的重疾险了。
所以，若看中保险杠杆的话，人们不愿意买分红险。
那么分红险有必要买吗？下面学姐就来说说具体的投保建议。
二、分红险有必要买吗？
看到这里想必大家也明白了，分红险虽说有能分红的优势，只是其中的分红没有办法确定下来，再者分红险只有一般的保障效益，通常情况下最好不要添置。
自然，资金充足的伙伴可以购买。
只不过若是资金有限只想买一份优秀的理财产品的话，推荐直接配置金险或增额终身寿险，投资这类产品要好过投资分红险。
倘若对市面上值得买的高收益产品有哪些不清楚也不要紧，把学姐整理出来的这份榜单重点参考就好了：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
还有，就保障优势来说，因为分红险不存在，在买分红险之前最好先把重疾险、医疗险等健康保障购买齐全。
因为健康有保障了，以后自身和家庭就没有顾虑了。
而且健康险的价格比理财产品的价格低，不少高性价比的重疾险每年只需要几千块钱就能入手，挺合适的。
