中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，因此推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑当然会有很多！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那当然不是这样的，一款产品具有丰富的保障责任，可能它存在的限制也挺多，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
其他话就不说了，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
通俗易懂点就是，假若被保人获取到了保险金，但20年又没有领完，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
尽管中荷金生有约具有以上的亮点，但是学姐在保险行业从事这么多年，看到的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实也就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但可能有朋友想问，如果活的年龄没有那么大的话，岂不是很吃亏！
这也说不准，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，要懂得，一款养老年金险怎么样，关键还得看收益怎么样？收益比较低，怎么养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，可以理解为，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，在60岁之前选择退保的话，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在60岁的时候收益率大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在缺陷，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得购入更棒的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。假设大家将钱都使用在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，岂不是很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约的坏处"的图文回答，望采纳！
