学霸说保险

金生金世合算吗

174次 2021-07-26

近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。

听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,竟然是真的像描述的那样霸道吗?

学姐立刻就赶来了,要给大家做一个系统的测验!有兴致的朋友们接下来瞧瞧吧~

最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,稳固一下以前的基本知识:

一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:

学姐就不和大家卖关子了,就直接给大家来划重点!

>>优点:

1、缴费期限灵活、起投门槛低

金生金世这款产品的缴费期限给了我们两种选择:趸交和年交。

既然如此,投保人要考虑自己的经济情况来对缴费期限灵活进行选择了。

不知道缴费年限怎么选才适合自己?这篇文章将会告诉大家如何选择:

并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。

对于那些刚步入社会没有多久的年轻人,经济预算不足的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,就可以行使自己变更保额的权利来增加自己的保额,相当不错!

2、赔付系数设置合理

金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

凭什么认为此般是合理的设计呢?

学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段,此时的家庭经济责任是我们最看重的时刻,假设赔付所占比例相应的缩小了,那也就是说保障的力度减弱了,最终大家所被赔付的金额不够充沛,无法保障家庭。

所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,大家就要留个心眼了。

简单的做一个比较,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得一夸!

>>缺点:

1、缺失全残保障

如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,甚至有的更好一点的产品增加了航空意外身故保障。

不过针对金生金世的保障内容来看,它连最根本的全残保障都没有!

假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。

无法不觉得这保障的局限好多,确实是不出彩。

2、保额递增系数低

增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,3.5%是金生今世的保额递增系数。

而且目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。

如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。

有对比的情况下,金生金世就显得有点小家子气了!

二、君康金生金世增额终身寿收益如何?

测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。

保单现金价值,换句话说就是我们在退保时能得到的钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。

接下来金生金世的收益怎么样学姐给大家测算一下:

30岁的时候老王入手了一份金生金世增额终身寿险,年交10万元,交5年,保障至终身。

看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,这个时候成本已经拿回来了。

在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。

121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,当然,用来旅游玩乐也可以!

倘若不退保,在老王70岁时,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,价值翻了3.4倍,收益也还不错。

假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。

由图可见,经过测算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,这个表现也还令人满意。

三、学姐总结

综上所述,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。

而且从整体收益来看,还算乐观,看起来挺平稳,但值不值得投保还是要看个人想法。

还是以前的俗话,适合自己的才是最好的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,货比三家后再做投保决定也不迟。

以上就是我对 "金生金世合算吗"的图文回答,望采纳!

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